Como investir no Brasil morando no exterior

Quem mora no exterior pode investir no Brasil?

Em geral, sim. O que muda são as regras de cada banco ou corretora para quem deixou de ser residente. Antes de abrir ou manter uma conta, informe onde você mora e pergunte quais produtos seguem disponíveis para o seu caso.

Mudar de país também muda a sua situação com a Receita. Uma saída temporária pode virar não residência depois de 12 meses, e a saída definitiva tem comunicação e declaração próprias (IN SRF nº 208/2002). Vale conferir com o contador antes de investir, e não depois.

Comece pelo plano de vida

Muita gente decide o investimento antes de decidir a vida. Em um estudo da UFF com 7.472 pessoas, entre 2019 e 2023, 44,2% dos brasileiros no exterior pretendiam ficar em definitivo, 26,9% não sabiam e o restante pretendia voltar em algum prazo.

Cada resposta leva a um patrimônio diferente. Quem vai voltar pode pensar em onde morar. Quem vai ficar pode querer renda em reais para a família ou uma diversificação. Quem não sabe talvez precise, antes de tudo, de flexibilidade.

Imóvel, aplicações e carta de crédito

Não existe opção melhor para todos. A tabela compara a função de cada uma:

Como a carta de crédito entra nessa conta

A carta é uma das ferramentas, não a resposta para tudo. Ela não é uma aplicação e não rende sobre as parcelas. Você paga parcelas em reais e concorre à contemplação por sorteio ou lance. O custo inclui taxa de administração, fundo de reserva e seguro, quando houver.

Para quem mora fora, o foco é imóvel. Veículo é possível, em segundo plano. Contemplada, a carta pode comprar um imóvel no Brasil. Outra saída é vender a cota, o que depende de comprador e de aprovação, como mostra vender carta contemplada morando no exterior. Tudo acontece no Brasil, em reais. Depois, se quiser, você mesmo faz o câmbio. A Capitaliza não faz câmbio.

Para contratar, são necessários conta no Brasil e comprovante de residência no Brasil, que pode ser de um familiar. A Capitaliza está autorizada a vender para esse público, e Servopa e Porto Seguro vendem para quem mora fora.

Os riscos que quase ninguém coloca no anúncio

Patrimônio se constrói olhando o risco de frente. Estes são os principais:

• Risco de câmbio: a parcela é em reais e muda de valor na sua moeda.
• Risco de concentração: imóvel e carta no Brasil deixam mais patrimônio exposto à economia brasileira.
• Risco de liquidez: imóvel e cota não viram dinheiro de um dia para o outro.
• Risco de contemplação: ninguém pode prometer data.
• Risco de renda: se a sua renda parar, a parcela continua. Atrasar pode tirar você da disputa e trazer as penalidades do contrato.
• Risco de imposto: o seu país de residência pode tributar o que você recebe aqui.

Três erros comuns

O primeiro é escolher pelo que um amigo fez. O caso dele tem outra moeda, outra renda e outro plano. O segundo é confiar em promessa de ganho. Se alguém garante retorno ou data, desconfie. O terceiro é não ter reserva na moeda em que você vive. A sua emergência acontece onde você mora, e não no Brasil.

Perguntas para fazer antes de decidir

• Esse dinheiro faz falta nos próximos anos?
• Se a minha moeda perder valor frente ao real, a parcela ainda cabe?
• Quem cuida disso no Brasil se eu não puder?
• Qual imposto incide aqui e no país onde moro?
• O que eu faço se mudar de ideia?

Por onde seguir

Se o objetivo principal é um imóvel, comece por como comprar imóvel no Brasil morando no exterior. Se ele vai gerar aluguel, leia como fica o imposto. Requisitos e custos da carta estão em consórcio para brasileiros no exterior.

Antes de enviar recursos, leia dinheiro do exterior para comprar imóvel no Brasil.