Consor Equity: o que é, como funciona e para quem serve

O que é o Consor Equity

Para entender rápido: o Consor Equity é como um home equity, só que a operação usa cartas de crédito já contempladas e é bancada por um fundo de investimento, e não pelo banco. Veja como é o processo, etapa por etapa. Se quiser entender o modelo bancário primeiro, leia o guia de home equity; para frota, o de crédito com garantia de veículo.

O nome junta consórcio e equity, o valor que você já construiu em um bem. A ideia é simples: quem tem patrimônio quitado e parado usa esse bem como garantia para acessar dinheiro novo, sem vender e sem colocar um sócio no negócio.

É diferente do consórcio tradicional, em que você entra em um grupo e espera a contemplação. Aqui a operação parte de uma carta de crédito já contemplada, por isso o prazo depende da análise e da documentação, e não de sorteio ou lance.

O Consor Equity não é um produto de uma empresa só: outras empresas do mercado também usam esse nome. Por isso vale olhar quem conduz a operação, quem banca, o que está no contrato e quais condições valem para o seu caso.

Como funciona o Consor Equity na Capitaliza

A Capitaliza atua como assessoria do lado do cliente: analisa o caso, monta a proposta e acompanha a operação até a liberação. Um fundo de investimento, em parceria exclusiva com a Capitaliza, banca 100% da estrutura. As partes aparecem identificadas no contrato.

• Consultoria: entendemos o objetivo, o bem e o destino do dinheiro, e você sai com o teto da operação e a pré-proposta.
• Documentação: reunimos os documentos e o bem é avaliado.
• Contrato: montamos a estrutura certa para pessoa física, empresa ou holding.
• Dinheiro novo: a liberação acontece em até 90 dias depois da documentação completa e do contrato.

Quanto de dinheiro novo dá para liberar

O mínimo é de 45% do valor do bem dado em garantia. Conforme a análise, pode ser mais. Em um imóvel avaliado em R$ 2 milhões, por exemplo, 45% representa R$ 900 mil em dinheiro novo. É um exemplo de conta, não uma proposta: o valor real sai da avaliação do bem e da análise da operação.

Você pode fazer uma conta de referência na simulação do Consor Equity. Ela mostra o mínimo de liberação, o saldo devedor e a parcela simulados. Os valores do seu caso aparecem na proposta, antes de qualquer assinatura.

Os números do Consor Equity na Capitaliza

Estas são as condições que a Capitaliza usa hoje. A proposta de cada caso é estimada e a definitiva sai depois da análise de toda a documentação, podendo variar para mais ou para menos.

• Dinheiro novo: no mínimo 45% do valor do bem dado em garantia; conforme a análise, pode ser mais.
• Liberação: em até 90 dias depois da documentação completa e do contrato de assessoria.
• Carta de crédito: do mesmo valor da soma das garantias, com prazo de 180 meses.
• Quem banca: um fundo de investimento, em parceria exclusiva com a Capitaliza, banca 100% da estrutura da operação.
• Parcelas iniciais: as 3 primeiras parcelas já ficam pagas até a liberação do dinheiro.
• Custos do processo: inclusos na operação, com três exceções pagas à parte pelo cliente: a vistoria do bem (prevista em R$ 2.000 por milhão de patrimônio, valor que pode variar), o ITBI quando a operação é entre pessoas diferentes e os honorários da assessoria.
• Honorários da Capitaliza: 2% sobre o crédito, em duas partes: uma na assinatura do contrato de assessoria e outra no fim do processo.
• Estrutura: pessoa física ou empresa dos dois lados (PF para PF, PF para PJ, PJ para PF ou PJ para PJ), inclusive holding. Quando o titular é o mesmo, o ITBI costuma ser isento.
• Veículos e frota: há uma versão com veículos, com liberação em até 30 dias depois da documentação em dia, sem desembolso do cliente na operação.

Passo a passo dos 90 dias

• Dia 0, conversa: você conta o objetivo, o bem e o destino do dinheiro.
• Pré-proposta: a Capitaliza mostra o teto da operação e a parcela estimada.
• Contrato de assessoria: assinatura e primeira parte dos honorários.
• Documentação: documentos do bem, dos titulares e, se for empresa, da PJ.
• Vistoria e avaliação do bem.
• Proposta definitiva e contrato da operação, com as partes identificadas.
• Liberação do dinheiro novo em até 90 dias depois da documentação completa e do contrato.

Glossário do Consor Equity

• Dinheiro novo: o valor que entra no seu caixa na operação.
• Garantia: o bem quitado que fica vinculado à operação e continua com você.
• LTV: a proporção entre o dinheiro novo e o valor do bem; no Consor Equity da Capitaliza, no mínimo 45%.
• Carta de crédito contemplada: a cota de consórcio já liberada que dá base à operação.
• Fundo de investimento: quem banca a estrutura e compra as cartas no mercado.
• Assessoria: a Capitaliza, que atua do lado do cliente, monta a proposta e acompanha até a liberação.

Para quem o Consor Equity faz sentido

A estrutura foi pensada para quem já construiu patrimônio e quer colocá-lo para trabalhar, com um destino claro para o dinheiro.

• Empresários que precisam de capital para crescer sem vender participação.
• Produtores rurais com fazenda ou área quitada.
• Construtoras que querem tocar o próximo empreendimento sem travar o caixa.
• Empresas de frota, logística, indústria e comércio.
• Investidores com patrimônio parado e uma nova oportunidade em vista.

Quais bens podem ser garantia

Casa, apartamento, imóvel comercial, galpão, terreno, fazenda e área rural. O bem precisa estar quitado, sem alienação na matrícula e com a documentação em dia. Pode estar no nome da pessoa física ou da empresa.

Consor Equity, crédito bancário com garantia ou vender o bem

Cada caminho resolve um problema diferente. A comparação abaixo ajuda a enxergar a decisão:

Riscos e cuidados antes de assinar

O bem fica como garantia. Se as parcelas não forem pagas, valem as regras do contrato, e isso pode levar à perda do bem. Por isso a parcela precisa caber no caixa com folga, mesmo em um mês ruim.

A carta de crédito tem reajuste anual, então a parcela e o saldo mudam ao longo do tempo. Compare sempre o custo total da operação, e não só o valor da parcela.

Para usos na empresa, veja consórcio para capital de giro. Para quem tem imóvel pago, veja como levantar dinheiro com imóvel quitado sem vender.

• Defina o destino do dinheiro antes de assinar.
• Confira quem são as partes do contrato e qual é a administradora da carta.
• Peça o custo total, o saldo devedor e o prazo por escrito.
• Pergunte quais custos ficam fora da proposta, como avaliação do bem e impostos.
• Fale com o seu contador sobre o melhor formato: pessoa física, empresa ou holding.